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Apoio ao Investimento

Assistência monetária fornecida por diversas fontes para ajudar empresas a financiar suas operações, projetos, expansões ou desenvolvimento de produtos. Existem várias formas de apoio financeiro disponíveis identificados, tais como: à criação de negócios e ao investimento.

Mai 06
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Apoio ao Investimento: Leasing

By Apoio ao Investimento
A locação financeira é o contrato através do qual uma das partes, o locador (bancos ou sociedades de locação financeira), se compromete, mediante uma determinada retribuição, a ceder à outra, o locatário, (uma empresa, um empresário em nome individual, um profissional liberal ou um particular) o gozo temporário de uma coisa, móvel ou imóvel, adquirida ou construída por indicação desta, e que o locatário poderá comprar, decorrido o período acordado, por um preço nele determinado ou determinável mediante simples aplicação dos critérios nele aplicados.
 
O processo de locação financeira envolve as seguintes fases:
1. Aquisição – o locador adquire o bem a financiar ou fá-lo construir por sua conta, para permitir a operação;
2. Utilização – o locador, mantendo a propriedade do bem, coloca-o à disposição do locatário que assume todos os riscos e encargos por um período fixo, período esse em que se escalonam os pagamentos a efetuar pelo locatário;
3. Resolução – no fim do período, o locatário dispõe de uma opção de compra por um preço igual ao valor residual do bem pré-estabelecido.
 
Vantagens das operações de locação financeira:
• Permite o financiamento integral a médio ou longo prazo dos investimentos desejados;
• Acesso e processo simplificados;
• O locador é rápido na resposta a solicitações;
• Melhora a estrutura de balanço da empresa locatária;
• Permite ultrapassar dificuldades de obtenção de capital no mercado financeiro;
• Permite à empresa evitar a obsolescência de equipamentos.
Desvantagens das operações de locação financeira:
• Não faculta o direito de propriedade do bem durante o período contratual ao locatário;
• Impede à priori o proprietário de dispor do bem de locação antes de terminado o prazo do contrato;
• Impede a denúncia unilateral.
 
Link Útil: https://eportugal.gov.pt/

Apoio à criação de empresa (Apoio Financeiro)

Assistência monetária fornecida por diversas fontes para ajudar empresas a financiar suas operações, projetos, expansões ou desenvolvimento de produtos. Existem várias formas de apoio financeiro disponíveis identificados, tais como: à criação de negócios e ao investimento. 

Mai 06
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Apoio ao Investimento: Garantia Mútua

By Apoio ao Investimento
É habitual a solicitação às empresas de garantias, prestadas por instituições bancárias, para que se possam candidatar a concursos públicos ou receber abonos antecipados de programas de incentivos.
As micro, pequenas e as médias empresas são, em geral, as mais condicionadas por este sistema, devido às suas leves estruturas financeiras, caracterizadas pela sua normal dependência do crédito bancário a curto prazo. Assim, a fim de assegurarem estas garantias, as instituições de crédito, para além de comissões de garantia, em geral bastante severas, exigem elas próprias garantias, quer reais (por exemplo a hipoteca de instalações), quer pessoais (por exemplo um aval pessoal dos sócios).
A adesão das micro, pequenas e as médias empresas a este sistema constitui uma forma de ultrapassar o problema.
 
O conceito baseia-se num princípio bastante simples: da união de várias empresas numa única instituição resulta uma capacidade negocial, beneficiadora de todas as empresas envolvidas, capaz de contratar melhores condições financeiras com as instituições financeiras.
 
Neste âmbito, nasceram as Sociedades de Garantia Mútua que são sociedades financeiras, constituídas sob a forma jurídica de sociedade anónima, que têm por objeto a realização, em benefício de acionistas beneficiários (para o desenvolvimento das respetivas atividades económicas), das operações financeiras e a prestação dos serviços conexos seguintes:
• Concessão de garantias destinadas a assegurar o cumprimento de obrigações contraídas por acionistas beneficiários, designadamente garantias acessórias de contratos de mútuo;
• Promoção, em favor dos associados, da obtenção de recursos financeiros junto de instituições de crédito ou de outras instituições financeiras;
• Participação na colocação, em mercado primário ou em mercado secundário, de ações, obrigações ou de quaisquer outros valores mobiliários;
• Prestação de serviços de consultoria de empresas, aos associados beneficiários, em áreas como a gestão financeira, a gestão estratégica, a fusão e a cisão de empresas.
 
Vantagens para os aderentes às Sociedades de Garantia Mútua:
• Dispõem de um instrumento que lhes permite a obtenção de garantias exigidas pelas instituições financeiras;
• Não necessitam, em princípio, de assegurar garantias reais ou patrimoniais (por exemplo hipotecas de instalações), nem pessoais (por exemplo um aval) dos seus sócios;
• Têm maior poder negocial, via Sociedade de Garantia Mútua, junto de instituições financeiras, resultando daí prazos e condições mais vantajosos;
• Têm aconselhamento que permite selecionar melhores condições de financiamento.
 
Neste tipo de sociedades só podem ser beneficiários:
• Pequenas e médias empresas;
• Microempresas;
• Entidades representativas destas categorias de empresas.
 
Link Útil: Garantia Mútua
Mai 06
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Apoio ao Investimento: Crowdfunding

By Apoio ao Investimento

Crowdfunding, ou financiamento colaborativo, trata-se de uma forma rápida e transparente de angariação de apoios (financiamento e divulgação) através de uma comunidade que partilha os mesmos interesses em torno de um projeto. A rede de promotores e apoiantes é reunida, tipicamente, através de uma plataforma online.

Este mecanismo permite não só angariar o financiamento necessário para o arranque de um projeto como efetuar um teste real ao mercado e aumentar a visibilidade do projeto.
Por forma a incentivar a participação do público, existem recompensas em função do montante do apoio, através dos produtos ou serviços relacionados com o projeto, configurando-se como um mecanismo de venda antecipada.
 
Plataformas portuguesas que se encontram em funcionamento:
• http://ppl.com.pt
• http://zarpante.com
• http://massivemov.com
• http://redebiz.net/projetos
• http://ifundnews.com
• http://bescrowdfunding.pt
Mai 06
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Apoio ao Investimento: Capital de Risco

By Apoio ao Investimento

O capital de risco é uma forma de financiamento que se traduz na participação temporária e, de modo geral, minoritária de uma determinada entidade no capital social de uma empresa, tendo como objetivo a realização de mais-valias futuras relativas ao capital detido, conseguidas através da sua venda. Em Portugal a atividade de capital de risco é promovida pelas sociedades de capital de risco, que gerem os seus capitais próprios, os fundos de capital de risco (FCR) e os fundos de reestruturação e internacionalização (FRIE).

Estas sociedades têm como principal objetivo procurar investimentos, com elevado valor acrescentado e potencial de valorização, por um período limitado, adquirindo capital social dessas empresas para posterior alienação. As sociedades de capital de risco prestam apoio financeiro, administrativo, económico, fiscal e servem de intermediários para obtenção de crédito junto da banca.
 
Mais informações:
  1. APCRI – Associação Portuguesa de Capital de Risco e de Desenvolvimento: https://www.apcri.pt/
  2. Fundos de Capital de Risco (FCR)
COMPETE: http://www.pofc.qren.pt/areas-do-compete/financiamento-e-partilha-de-risco/fundos-de-capital-de-risco
Mai 06
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Apoio ao Investimento: Factoring

By Apoio ao Investimento

A atividade de factoring ou cessão financeira consiste na aquisição por um intermediário financeiro (fator ou cessionário) de créditos a curto prazo, que os fornecedores (aderentes) facultam aos seus clientes (devedores), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços, nos mercados interno e externo. Atualmente também as Autarquias Locais, para gestão da dívida de curto prazo, têm recorrido a esta atividade. Nela também se incluem ações complementares, designadamente estudos do risco de crédito e apoio jurídico, comercial e contabilístico à boa gestão dos créditos transacionados.

Apenas os bancos e as sociedades de factoring podem celebrar, de forma habitual, como cessionários, contratos de factoring (que são sempre celebrados por escrito).
Na prática a atividade de factoring pode ser interpretada como um sistema aperfeiçoado de cobranças de vendas a prazo. Contudo, o fator pode, ainda, antecipar ao aderente, total ou parcialmente, o valor das faturas cedidas
 
Os custos do factoring são constituídos por duas parcelas que reportam a dois serviços diferentes e independentes:
  • Comissão de cobrança pela prestação do serviço de gestão de cobrança e cobertura de risco, que incide sobre o valor das faturas cedidas;
  • Taxa de juro pelo adiantamento prestado.
    Esta atividade pode ser interessante tanto para grandes empresas, como também para PME´s.

Link Útil: iapmei.pt

Mai 06
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Apoio ao Investimento: Business Angels

By Apoio ao Investimento
Os Business Angels (BA) são, geralmente, os primeiros investidores que o empreendedor conhece, tendo, portanto, um papel crucial nas primeiras etapas da empresa.
 
Estes investidores com experiência na área da gestão apoiam o empreendedor de duas formas:
  1. Entrada de capital no projeto;
  2. Entrada de know-how, ajudando-o do ponto de vista estratégico, bem como a encontrar os primeiros clientes ou parceiros, graças à sua rede de contactos.
    Link Útil: Business Angels
Mai 06
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Apoio ao Investimento: Banca

By Apoio ao Investimento

Crédito bancário e crédito protocolado são duas opções para se financiar junto da banca.

Crédito bancário
É o crédito mais tradicional a que as empresas recorrem como forma a responder à volatilidade de tesouraria, a receber antecipadamente as suas receitas ou a concretizar projetos de investimento.
Linhas Protocoladas
As linhas de crédito protocoladas são linhas de crédito com apoios públicos, dirigidas preferencialmente a micro, pequenas e médias empresas, de forma a tentar assegurar o acesso a recursos financeiros, imprescindível para o desenvolvimento da sua atividade.

Link Útil: Banco de Portugal

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